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银行手中的“黑白名单”,掌握着房地产企业的生与死
浏览 80次 发布时间 2016/03/16
每一位银行贷款经理手中都有一份“黑白名单”,这个神秘名单的变化,甚至可以决定很多房地产公司的生死存亡。
2011年,时任银监会主席刘明康提出房地产开发企业“名单式”管理,从那时到现在,监管层及各商业银行一直在强化这种授信政策。
“名单制”属于正面清单,银行信贷资金更青睐资金实力强、规模大、资金回笼快的优质房地产企业,特别是房地产龙头企业。而没有进入白名单的房企,几乎无法从银行拿到授信,而只能采用信托、资管等较高利率的方式融资,甚至是民间借贷。
2014年,情况最为紧绷,整个银行业对房地产行业的判断发生了变化,认为最好的时期已经过去。当时,多家银行曾发布公告,暂停了房地产夹层融资等业务,主动下降对房地产开发企业的风险偏好。
但到了2015年,情况发生了逆转,无论是地方政府层出不穷的利好、房地产行业反转的数据,还是从银行本身的感受来看,房地产行业、尤其是中心城市的房地产行业,仍然是最好的资产。相当一部分银行,悄然调大了“白名单”的范围。
央行最新统计数据显示,2015 年末,人民币房地产贷款余额21.01 万亿元;全年增加3.59 万亿元,同比多增8434 亿元,增量占全年各项贷款增量的30.6%。而同期,金融机构人民币各项贷款余额93.95万亿,房地产贷款余额占全部贷款余额的22.36%。
当然,这还不包括中小开发商用各种表外渠道获得的融资。
据媒体报道,2016年3月11日,中国银监会下发了要求股份制银行要严防房地产信贷风险,加强对三四线城市等重点市场的风险形势研究的通知。
早在今年1月份银监会召开的全国银行业监督管理工作(电视电话)会议上,银监会主席尚福林表示,2016年将综合排查治理重点风险,其中切实排查治理信用风险,努力管控融资平台贷款风险,稳妥应对房企信贷风险事件。
监管部门将今年的工作重点之一定为应对房企信贷风险。2015年中期,按整体法计算的房地产板块资产负债率为76.79%,较2014年底提高了2.11个百分点。从房地产上市公司的中报数据来看,房地产行业的盈利能力明显下降。
虽然说地产金融不分家,但在当下的宏观经济环境和金融环境之下,银行对于房地产,只能是又爱又恨。
根据投实获得了河南地区多家股份制商业银行和城商行2016商业银行房地产开发行业“白名单”来看,虽然各有细小差异,但大体上相差并不多。原则上,有的银行是按项目准入,有的银行是按集团准入,凡是进入名单的所在集团客户均可准入;而未在名单的客户,仅支持存量客户的存量项目。综合起来看,有这些特征:
一、进入2015年全国房地产企业TOP30或者TOP50名单的的全国性开发企业;例如在中信银行、平安银行、郑州银行、中原银行等各大银行房地产开发授信客户准入名单上,近两年全国销售排名前50强房企包括万科地产、绿地集团、万达集团、恒大地产、保利地产、碧桂园等全部在列。
二、进入2015年河南房地产企业TOP 20的开发企业;正商置业、鑫苑置业、天伦地产、永威置业、正弘置业等全省20强开发商均出现在中信银行、郑州银行等的准入名单上。
三、属于银行的存量客户,有良好的信用往来的开发企业;例如河南美景集团有限公司、郑州康桥房地产开发有限公司等均出现在多家银行的准入白名单上。
亲们,你们知道房地产企业酷爱打榜的奥秘了吧!在银行和客户的共同推手下,未来,房地产行业的集中度必须要迅速上升啊!
然而,进入“白名单”的房企也未必见得安全啊!2014年3月,浙江奉化龙头房企兴润置业因无法偿还债务而破产;2015年初,作为中国房地产百强开发企业的佳兆业陷入违约风波。佳兆业的“债主们”急于抽身,中国银行深圳分行、华润深国投信托等多家金融机构申请了“财产保全”。所以所谓房企授信白名单是一个不断变化的动态名单。
以下是投实综合多家商业银行整理的河南地区部分商业银行“2016年房地产开发授信客户准入名单”,各家银行风险偏好不同,入围名单范围和数量均不相同,只要进入一家商业银行名单投实就予以统计,仅供参考。
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